Comprobante de transferencia falso: cómo verificar un pago SPEI antes de entregar

La estafa no empieza con un enlace. Empieza con una foto.

Un vendedor publica un celular usado. Aparece un comprador amable, regatea poco y acepta el precio. Minutos después manda la captura de una transferencia con el logo del banco, el monto correcto y la hora. "Ya te la hice, mi banco tarda en reflejarla." Y ahí viene la prisa: quiere que el paquete salga hoy.

Tres alertas de la misma Fiscalía

La Fiscalía General del Estado de Chihuahua alertó por esta modalidad al menos tres veces. El 15 de septiembre de 2026, la titular de la Unidad de Investigación de Delitos Cibernéticos, Alicia Márquez Sauzameda, describió el patrón: los defraudadores envían "una supuesta comprobación de transferencia que en realidad está alterada o es falsa" y sostienen que el depósito tardará en procesarse para presionar la entrega.

Los blancos no son de bolsillo chico: vehículos, celulares, computadoras, consolas y muebles. Lo que se entrega vale más que la discusión, y por eso la víctima cede.

La captura no prueba nada. El nombre, menos

Una imagen se edita en dos minutos. Eso ya lo sabe casi todo el mundo. Lo que casi nadie sabe es lo segundo, que es peor.

En una transferencia SPEI, el nombre del beneficiario no identifica la cuenta. Las disposiciones del Banco de México establecen que esos pagos se identifican únicamente por el número CLABE de 18 dígitos, el número de cuenta o el número de la tarjeta del receptor, y que el nombre del receptor "no constituye un medio de identificación". Lo recordó la Condusef al alertar sobre otra modalidad de fraude con SPEI.

Traducido al mostrador: que la captura diga el nombre de tu negocio no significa que el dinero haya entrado a tu cuenta. Significa que alguien escribió tu nombre.

Lo que sí prueba que el dinero llegó

Dos cosas. Ninguna es una imagen.

La primera es el saldo. Abrir la aplicación del banco, con tu cuenta, y ver el movimiento. La recomendación de la Fiscalía es la misma en las tres alertas: no entregar el producto ni la documentación hasta que el dinero aparezca reflejado, sin importar los comprobantes ni las identificaciones que muestre el comprador.

La segunda es el Comprobante Electrónico de Pago del Banco de México, el CEP. Es un servicio público y gratuito en banxico.org.mx/cep. Pide la fecha del pago, la clave de rastreo que trae el comprobante, el banco que envió, el banco que recibió, la cuenta beneficiaria y el monto. Si la operación existe, devuelve el comprobante oficial. Si no existe, no devuelve nada.

Un detalle que ahorra discusiones: el CEP cubre solo transferencias por SPEI, las que van de un banco a otro. Un traspaso entre dos cuentas del mismo banco no genera CEP, y eso no lo vuelve falso.

El tamaño del problema

Entre enero y mayo de 2026 la Condusef recibió 34.325 reclamaciones de la banca múltiple por un posible fraude, 18% más que las 29.101 del mismo periodo de 2025, según su reporte de reclamaciones por posible fraude.

No todas son de este esquema. Pero el volumen dice algo simple: hay mucha gente discutiendo con su banco por transferencias que no llegaron.

Cuando no aparece, no siempre es falso

Un CEP sin resultado puede tener tres causas aburridas: la transferencia tarda unos minutos en registrarse, algún dato se escribió mal, o el traspaso fue entre cuentas del mismo banco. Si los datos están bien y ya pasó un rato, la conclusión no cambia: no hay dinero, no hay entrega.

El caso de Iván

Iván vende una consola usada en Torreón. El comprador acordó todo por WhatsApp, mandó la captura y avisó que enviaba a un conocido por el paquete porque él estaba trabajando.

Iván abrió la app. Saldo igual. Le pidió la clave de rastreo y recibió otra captura, con otra clave, "la buena". La consultó en el CEP: no existía. El comprador dejó de responder y el conocido nunca llegó.

Lo que casi le cuesta la consola fue la cortesía. Del otro lado no había un favor: había una imagen pidiendo confianza.

Treinta segundos

Antes de entregar algo que vendes, abre tu app y mira el saldo. Si quieres revisar el comprobante, pide la clave de rastreo y consúltala en banxico.org.mx/cep.

Si ya te pasó, denuncia en la Fiscalía de Distrito que te corresponda. Y para la próxima, la propia Fiscalía recomienda cerrar la operación en persona, de preferencia en un lugar concurrido, con contrato de compraventa y copia de una identificación.

En CiberPulso armamos escenarios como este para practicarlos antes de que te toquen en el mostrador: https://ciberpulso.com/demo